金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。绿色发展离不开金融活水的滋养，绿色金融作为金融“五篇大文章”之一，在支持经济社会发展全面绿色转型中大有可为。
我国是全球首个构建较为完整的绿色金融政策体系的国家，目前已形成以绿色贷款和绿色债券为主、多种绿色金融工具蓬勃发展的多层次绿色金融市场体系。今年初，国家金融监督管理总局、中国人民银行联合发布《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》，进一步明确了金融支持绿色低碳发展的重点任务。金融是现代经济的核心，在推动经济高质量发展和全面绿色转型中扮演着不可或缺的角色。一是驱动科技创新与产业升级，引导信贷资源从传统高耗能、低附加值产业流向先进制造业、战略性新兴产业和现代服务业，推动产业链向高端延伸。二是促进区域协调与普惠发展，通过设立绿色金融改革创新试验区，借助各类绿色金融工具，加大对重点领域和薄弱环节的金融支持，缩小区域发展差距。三是提升经济韧性与风险管理，运用保险、期货、期权等金融产品，帮助制造业、农业等经营主体对冲价格波动、自然灾害等风险，稳定生产经营。
近年来，我国围绕标准体系、激励约束、风险防控等出台多项政策措施，有力引领并推动绿色金融高质量发展。绿色金融标准体系不断完善，为金融机构创新产品与服务指明方向。结构性支持工具不断优化，显著提升了金融机构发展绿色金融的积极性，如中国人民银行创设的碳减排支持工具，支持范围从初期的21家全国性银行扩展至多家外资银行及数十家地方性银行。监管引导不断加强，大大增强了金融机构的风险管理意识和能力。截至今年上半年，我国绿色贷款余额约42.4万亿元，绿色债券余额超2.2万亿元，两者规模稳居全球前列，金融对基础设施绿色升级、能源绿色低碳转型、生态保护修复和利用等领域的支持力度持续加大。
同时也要看到，对标全面绿色转型和碳达峰碳中和等要求，我国绿色金融服务质效有待提升，实践中还面临一些不足，存在绿色信息披露机制不健全、绿色资产定价体系不完善、绿色金融产品不丰富等问题。当前和未来一个时期，可从顶层设计与落地实施上共同发力，进一步激发绿色金融发展潜力。
一方面，注重构建多层次、全覆盖的支持体系。加强绿色金融政策与财政政策、产业政策协同，完善转型金融标准，支持符合国家产业政策导向的企业通过采用先进技术和设备更新实现降碳，形成正向激励。建立全国统一的碳定价体系，提升碳交易市场活跃度，吸引更多社会资本参与。支持金融机构探索开发与碳排放权和核证自愿减排量相关的金融产品，规范开展碳质押、碳回购等业务。在现有碳减排支持工具的基础上，促进其应用范围从绿色产业拓展至传统行业低碳转型项目。建立与绿色绩效挂钩的差别化利率机制，研究出台绿色债券贴息等措施。健全覆盖主要行业和金融机构的强制性环境信息披露制度，建立统一的信息披露模板和数据平台，提高信息可比性和透明度。积极参与国际可持续金融标准制定，推动我国绿色金融标准与欧盟可持续金融分类方案等国际主流标准对接，实现绿色债券、绿色基金等产品跨境互认。
另一方面，引导金融机构继续做绿色金融的践行者和示范者。建立健全资源配置机制、风险管理机制、综合服务机制、考核评价机制，提升金融服务绿色发展效能，拓宽绿色金融广度和深度。同时，重视发展转型金融，从公司治理、发展战略、政策制度等方面系统推动绿色金融与转型金融融合发展。可将转型金融产品与碳金融产品作为未来发展重点，积极发展环境权益抵质押融资产品及碳排放权、排污权、用水权等资源环境要素担保贷款等；推出多样化的碳金融产品，如利率与碳配额收益挂钩的贷款、以碳配额为抵质押物的融资以及将碳配额作为挂钩指标发行的债券和贷款等。加强行业政策、低碳转型趋势研判，将气候风险等纳入金融风险防控体系，增强对相关风险的识别、评估与应对能力，引导更多资源向“绿”集聚，推动经济社会发展全面绿色转型，助力如期实现碳达峰碳中和目标。
（作者系招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任）
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